Tidak ada yang lebih peduli dengan kesejahteraan finansial Anda daripada Anda, jadi penting untuk memiliki rencana keuangan untuk diri sendiri. Memiliki rencana keuangan yang solid akan memungkinkan Anda untuk menabung, membeli hal-hal yang benar-benar Anda inginkan, dan mencapai tujuan jangka panjang seperti menabung untuk kuliah dan pensiun.
Ini mungkin tidak mengejutkan, tetapi rencana keuangan setiap orang terlihat berbeda. Jadi, jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara membuat rencana keuangan, atau mengapa Anda harus melakukannya, Anda berada di tempat yang tepat. Kita semua ingin mandiri secara finansial dan membangun kekayaan. Memutuskan untuk memulai perjalanan menuju kemandirian finansial adalah masalah besar! Ini menandai awal yang baru dengan uang Anda dan itu berarti Anda bersiap untuk mencapai sesuatu yang dapat mengubah hidup Anda menjadi lebih baik.
Dalam posting ini, saya akan membawa Anda melalui semua yang perlu Anda ketahui untuk merencanakan masa depan keuangan Anda. Teruskan membaca, lalu bersiaplah untuk mengambil tindakan untuk memulai rencana keuangan Anda sendiri.
Buat daftar hal-hal yang akan direncanakan
Mari kita mulai dengan membuat daftar hal-hal yang perlu Anda miliki atau kembangkan dalam perjalanan Anda menuju keamanan finansial. Item di bawah ini penting untuk rencana keuangan Anda (Klik tautan di bawah untuk mempelajari masing-masing lebih dalam!):
- Sebuah anggaran bulanan untuk membantu Anda menjaga pengeluaran Anda di bawah penghasilan Anda
- Sebuah utang pay-off dan menghabiskan rencana (menggunakan anggaran Anda)
- Pemahaman tentang semua tagihan Anda dan tanggal jatuh tempo mereka
- Akun darurat yang didanai penuh
- Tabungan pensiun
- Portofolio investasi yang terdiversifikasi
- Berbagai aliran pendapatan
- Tabungan untuk hal-hal lain yang Anda inginkan (mis. Tujuan jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang Anda )
- Jenis pertanggungan asuransi yang tepat (Jiwa, kesehatan, kecacatan, rumah, dll.)
Jangan berpikir bahwa terlalu dini atau terlambat untuk memiliki rencana keuangan. Justru sebaliknya — sekarang adalah waktu yang SEMPURNA untuk memulai!
1. Rencana untuk diri Anda sendiri
Jika Anda lajang, penting untuk membuat rencana keuangan yang tidak hanya membantu Anda memenuhi tujuan langsung Anda, tetapi juga memastikan diri Anda di masa depan akan terurus. Ini berarti melakukan semua hal yang disebutkan di atas tanpa membuat asumsi apa pun bahwa segala sesuatunya akan berhasil dengan sendirinya. Kesalahan besar? Dengan asumsi Anda akan bertemu seseorang yang akan menjaga Anda dan menangani keuangan dalam hubungan Anda.
Jika status hubungan Anda berubah atau Anda menikah, Anda akan diperlengkapi dengan baik untuk merencanakan keuangan Anda bersama jika Anda sudah memiliki segala sesuatunya untuk diri Anda sendiri.
2. Rencana pernikahan Anda
Jika Anda sudah menikah atau memiliki pasangan, maka Anda perlu berpartisipasi dalam keuangan Anda sebagai sebuah tim. Diskusikan tujuan anggaran dan uang Anda dan buat keputusan keuangan bersama. Pahami ke mana perginya uang Anda dan berapa banyak uang yang Anda miliki dalam tabungan dan investasi.
– Haruskah Anda memiliki rekening gabungan atau rekening terpisah?
Memiliki rekening bersama itu bagus, tetapi saya juga percaya memiliki rekening tabungan pribadi Anda sendiri . Sebagai wanita, penting bagi kita untuk membangun rasa aman kita sendiri dan memiliki “milik kita” yang kita bawa ke meja. Tapi jangan merasa seperti Anda perlu merahasiakan akun pribadi Anda. Ingat, pernikahan dan hubungan yang berkomitmen berkembang dengan keterbukaan dan kejujuran.
Terlepas dari apakah Anda bekerja sama dengan pasangan Anda atau melakukannya sendiri, jalan menuju kemandirian finansial tidak selalu mulus dan mulus. Tapi jangan putus asa; inilah waktunya untuk menyingsingkan lengan baju kita dan mengotori tangan kita. Benar — inilah waktunya untuk belajar bagaimana membuat rencana keuangan yang kokoh.
Bagaimana membuat rencana keuangan
Di bawah ini, Anda akan menemukan sepuluh langkah untuk membuat rencana keuangan yang kokoh.
1. Tuliskan tujuan finansial Anda
Memiliki tujuan finansial adalah fondasi kesuksesan finansial Anda. Bagaimanapun juga, Anda harus tahu apa yang ingin Anda capai untuk benar-benar mencapainya. Namun, dalam hal menetapkan tujuan, Anda ingin memastikan tujuan Anda ditentukan dengan baik dan diprioritaskan dengan tepat. Senang rasanya memiliki tujuan yang besar dan luhur! Tapi pastikan untuk memecahnya menjadi potongan-potongan yang lebih kecil. Dengan begitu, Anda tidak kewalahan mencoba mencapainya dan Anda dapat dengan mudah mengukur kemajuan Anda.
2. Mulai dana darurat
Penting juga bahwa salah satu tujuan Anda mencakup rencana untuk menghadapi keadaan darurat. Anda ingin memastikan Anda siap menghadapi badai. Jika tidak, Anda hanya akan berutang lagi.
3. Lunasi hutang
Sayangnya, Anda tidak dapat benar-benar memulai masa depan keuangan Anda jika Anda membawa banyak hutang. Di antara tingkat suku bunga yang sangat tinggi, pembayaran bulanan minimum yang besar, dan kerusakan yang disebabkan banyak hutang terhadap nilai kredit Anda, lebih baik Anda membayar hutang Anda terlebih dahulu. Buat strategi pelunasan utang dan bersabarlah tetapi konsisten saat berupaya menjadi bebas utang.
4. Buat rencana untuk berinvestasi
Jika Anda serius ingin membangun kekayaan, maka Anda perlu menggunakan uang Anda untuk bekerja untuk Anda. Di sinilah investasi masuk. Namun, sebelum Anda memasukkan uang hasil jerih payah Anda ke dalam investasi, penting untuk memiliki tujuan yang ditetapkan dengan baik. Pikirkan tentang apa investasi itu ketika Anda membutuhkan uang Anda dan apa toleransi risiko Anda. Investasi bisa dimulai sejak Anda muda, banyak jenis investasi yang bisa anda lakukan misalnya Investasi Kawula Muda.
Berinvestasi adalah aktivitas jangka panjang, jadi Anda harus berkomitmen jika Anda benar-benar ingin uang Anda tumbuh. Khawatir Anda akan membutuhkan uang Anda dalam jangka pendek? Nah, untuk itulah rekening tabungan Anda; untuk menyisihkan tabungan darurat dan uang untuk tujuan jangka pendek Anda (yaitu uang yang Anda perlukan dalam 5 tahun atau kurang).
Anda juga ingin memastikan bahwa Anda memiliki pemahaman dasar (minimal) dari setiap investasi yang Anda masukkan ke dalam uang Anda (misalnya pasar saham, real estat, atau bisnis kecil). Anda bisa temukan berbagai informasi terkait di https://www.infosekilas.com. Rencana Anda untuk berinvestasi harus dimasukkan sebagai bagian dari anggaran bulanan Anda di mana Anda mengalokasikan persentase tertentu dari pendapatan Anda untuk tujuan investasi Anda.
5. Dapatkan asuransi yang tepat
Setelah bekerja keras untuk mendapatkan uang Anda, hal terakhir yang Anda inginkan adalah kejadian yang tidak direncanakan untuk menghapus Anda. Asuransi pada dasarnya adalah rencana cadangan Anda yang akan melindungi aset Anda jika terjadi keadaan hidup yang membutuhkan sejumlah besar uang untuk diselesaikan.
Perlindungan asuransi Anda harus mencakup kesehatan, otomotif, kecacatan, kehidupan, rumah atau persewaan, dan bisnis. Pada dasarnya, Anda ingin melindungi segala sesuatu yang sangat penting yang memiliki nilai tinggi untuk memastikan bahwa Anda (dan orang yang Anda cintai) terlindungi secara finansial. Memiliki asuransi yang tepat dapat mengubah apa yang tadinya bisa menjadi bencana besar menjadi ketidaknyamanan belaka.
6. Buat rencana pensiun
Untuk memiliki gaya hidup yang Anda impikan di masa pensiun, Anda perlu merencanakannya secara memadai. Anda harus menentukan berapa banyak Anda akan perlu untuk pensiun , tentu saja dengan mempertimbangkan inflasi , dan bagaimana Anda berencana untuk menabung dan berinvestasi di muka untuk periode hidup Anda. Meskipun masa pensiun mungkin tampak seperti seumur hidup, tidak pernah ada kata terlalu dini untuk memulainya!
7. Rencanakan pajak
Yup, pajak! Pajak memang menjengkelkan, tapi pasti tidak akan hilang dalam waktu dekat. Jadi pastikan proyeksi pendapatan jangka panjang Anda termasuk pajak. Tidak merencanakan pajak dapat memengaruhi arus kas Anda secara besar-besaran. Selain itu, Anda pasti ingin melihat opsi investasi penghematan pajak dan mengikuti perkembangan pemotongan pajak yang relevan yang dapat Anda terapkan untuk membantu Anda menghemat uang untuk pembayaran pajak. Anda dapat merencanakan untuk duduk bersama akuntan pajak atau perencana keuangan untuk membantu memastikan rencana pajak Anda memadai. Anda juga harus melihat posting blog kami tentang cara mengurangi penghasilan kena pajak Anda!
8. Buat rencana perkebunan
Perencanaan properti bukanlah sesuatu yang banyak orang suka pikirkan, tetapi itu penting! Ini memungkinkan Anda untuk menentukan dengan tepat apa yang terjadi pada aset Anda setelah Anda pergi. Ini melibatkan daftar semua aset Anda, membuat surat wasiat, dan membuatnya dapat diakses oleh orang-orang yang membutuhkan akses ke sana. Seorang perencana keuangan atau pengacara real dapat membantu Anda mengatur segalanya dengan benar.
9. Tinjau rencana Anda sesering mungkin
Setelah Anda memiliki rencana keuangan yang digariskan dan berputar, penting untuk sering-sering meninjau rencana Anda dan membuat penyesuaian yang diperlukan jika tujuan atau keadaan di sekitar hidup Anda berubah. Misalnya, mungkin asuransi Anda perlu diubah, toleransi risiko Anda berubah , atau Anda menikah atau punya anak. Setidaknya, Anda ingin memeriksa keseluruhan rencana keuangan Anda setidaknya setiap enam bulan.
Ketika Anda jarang memeriksa, lebih mudah bagi Anda untuk menghadapi kejadian kehidupan yang tidak direncanakan, bangkit kembali dari kemunduran, dan mencapai tujuan keuangan Anda.
Pikirkan tentang apa yang Anda lakukan untuk menjaga kesehatan pribadi Anda – Anda menyikat gigi dan mandi secara teratur untuk menjaga kebersihan diri dan menghindari penyakit yang tidak perlu karena kita semua tahu bahwa jatuh sakit dapat menyebabkan komplikasi kesehatan lainnya dan Anda pasti tidak menginginkannya. Dan juga karena Anda melakukannya begitu sering, itu sekarang menjadi bagian dari kebiasaan pemeliharaan kesehatan Anda sehari-hari – yah, hal yang sama berlaku untuk keuangan Anda!
10. Tetap di jalur, hindari pengeluaran berlebihan dan belajar dari kesalahan Anda
Perjalanan Anda menuju kemandirian finansial tidak selalu mudah. Akan ada hari-hari yang sulit, berminggu-minggu dan bahkan berbulan-bulan. Mengejar tujuan kemandirian finansial yang sangat terkait dengan kepuasan yang tertunda tidak selalu menyenangkan, tetapi itu sepenuhnya bisa dilakukan. Miliki rencana yang solid untuk keuangan Anda, disiplin dan hindari pengeluaran berlebihan. Anda akan mengetahui betapa hebatnya perasaan Anda ketika benar-benar berusaha keras untuk tetap berpegang pada anggaran Anda.
Saat Anda mengatur keuangan Anda, Anda mungkin masih membuat kesalahan dengan uang Anda, dan itu tidak masalah. Terkadang Anda mungkin tidak dapat menahan keinginan untuk membeli sesuatu yang tidak sesuai dengan anggaran Anda. Dan terkadang Anda akan merasa ingin mengoyak seluruh rencana keuangan Anda karena sepertinya tidak menyenangkan.
Namun, selama Anda tetap fokus pada alasan MENGAPA Anda ingin bebas finansial dan berusaha untuk pulih dengan cepat dari kesalahan Anda, Anda akan baik-baik saja. Ini semua tentang menilai kesalahan yang Anda buat, memahami mengapa Anda membuatnya, dan membuat rencana untuk menghindari kesalahan itu lagi. Kemudian, Anda harus mengambil pelajaran itu dan menerapkannya pada kesuksesan masa depan Anda.
